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Agência de notícias Xinhua, Pequim, 3 de dezembro Pergunta: O contrato de falsificação institucional em lote de "dedução" do banco central para regular o negócio de coleta

O repórter da agência de notícias Xinhua Wu Yu

O negócio de cobrança pode melhorar efetivamente a conveniência dos pagamentos, mas sob a violação de algumas instituições de pagamento, o pagamento dos fundos do beneficiário é deduzido em lotes e os riscos não podem ser ignorados.Para garantir os direitos e interesses legítimos dos consumidores financeiros e evitar riscos, o Banco Popular da China anunciou recentemente um aviso sobre a regulamentação da coleta de negócios e solicitando opiniões publicamente da sociedade.

Os negócios de coleta são mais comuns na vida cotidiana.Esses valores regulares e fixos deduzidos do pagamento da conta do pagador ao beneficiário e não precisam confirmar a transação um por um, mas só precisam ser autorizados com antecedência.

No entanto, apesar de fornecer conveniência para o pagador, as deficiências da verificação de transações de negócios que cobrem fracamente são bastante óbvias, o que é fácil de causar o risco de capital do pagador.Nos últimos anos, com o rápido desenvolvimento do negócio de coleta, devido aos negócios irregulares de algumas instituições, o risco de perdas de fundos nos fundos do pagador exposto gradualmente.

O caso de risco fornecido pelo Banco Popular da China mostra que, durante os 4 meses de destaque para o exterior, um certo cartão de banco transportado por ele tem uma única transação de dedução com 50.000 yuan, e um total de 2 milhões de yuans foi deduzido.Após a investigação, o cliente comprou produtos de gerenciamento de patrimônio em uma plataforma. canal de coleção.

De acordo com pessoas relevantes do Banco Popular da China, algumas instituições de pagamento lançaram serviços para clientes sem obter a autorização dos clientes e a revisão válida dos verdadeiros desejos dos clientes.Algumas instituições não autorizaram a administração do negócio de cobrança. jogos de criar animação

Para padronizar ainda mais a coleta de participação nos negócios em todas as partes, o Banco Popular da China redigiu o "Aviso do Banco Popular da China sobre negócios de recepção regulatória (rascunho para solicitar opiniões)", que enfatizou especialmente os requisitos de gestão dos Coleção de autorização de negócios.

O rascunho de opinião propõe que a agência de abertura da conta do pagador deve ser autorizada pelo pagador antes ou na primeira transação para garantir que a transação de cobrança seja os desejos reais do pagador.Durante a transação, a agência de abertura da conta do pagador verifica os assuntos de autorização para garantir que as instruções comerciais de cada coleção sejam consistentes com a autorização obtida.Se a verificação for inconsistente, será recusada e solicitar o risco de transação para o pagador.

Para levar em consideração os requisitos de prevenção de riscos e experiência de controle e pagamento, as autoridades regulatórias esclareceram os principais elementos e canais de autorização da autorização. canais como rede, telefone e SMS.

De acordo com insiders do setor, algumas instituições de pagamento não são rigorosas com a autenticidade do recibo, para que a indústria negra e cinza possa roubar facilmente os fundos dos clientes através da coleção de negócios.Algumas instituições de pagamento até vendem e transferem interfaces do sistema com a renda à renda aplicarão os negócios de cobrança a cenários de alto risco ou transações ilegais.

Nesse sentido, o rascunho de opinião enfatiza os requisitos de gerenciamento da instituição de coleção para o beneficiário e exige que ele implemente os requisitos do sistema de nome real, a conta do mesmo nome, o contrato de assinatura do mesmo nome, a assinatura do contrato, o gerenciamento de classificação de risco, o gerenciamento e o controle de instruções de pagamento e o monitoramento da transação. jogos de criar animação

O repórter aprendeu que atualmente existem algumas instituições que confundem a coleta de gerações e os negócios de consumidores de pequenos escalas. Cotas de transferência jogos de criar animação

Portanto, o projeto de opinião esclarece a fronteira entre os negócios de coleta e a pequena quantidade -e enfatiza que o consumo livre de pequenas quantidades deve implementar os requisitos de gerenciamento do limite de acordo com os regulamentos relevantes; Cenários aplicáveis ​​do negócio de coleta.

Com base nas características de risco dos negócios de coleta, as opiniões das opiniões são estipuladas pela lista negativa, e as opiniões das opiniões não devem ser usadas como uma variedade de transações de investimento e financiamento, transações de câmbio, crowdfunding de patrimônio líquido, rede P2P Empréstimos e vários locais de negociação (plataformas) e plataformas de comércio eletrônico e outros negócios de pagamento.

De acordo com pessoas relevantes do Banco Popular da China, uma vez que o beneficiário autorizado pelo pagamento dos negócios, ele não será mais confirmado pela transação, e é mais adequado para os cenários com uma pequena quantidade de fundos de transação, como hidrelétrica pagamento.Empresas como transações de investimento e financiamento devem ser tratadas através de outras transações com uma maior intensidade de pagamento, o que é mais propício para garantir a segurança do capital.Os usuários devem avaliar suas próprias necessidades e determinar cuidadosamente o método de serviço de pagamento aplicável. jogos de criar animação