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Detalhes do consultor jurídico-chefe da Associação Banco da China da Associação da Indústria Bancária da China Explicação das funções de instituições de empréstimos on-line e bancos depositórios-

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Nosso repórter Guo Ziyuan blaze quem é o dono

Recentemente, alguns intermediários de informações de empréstimos on -line (P2P) (a seguir denominados "instituições de empréstimos on -line") concentraram -se no surto de pagamento em atraso e dificuldades de retirada, e o risco de empréstimos on -line mais uma vez despertou alta atenção de todas as caminhadas da vida .No processo de proteção dos direitos, os investidores individuais não entendem os deveres e o escopo dos negócios dos bancos depositários no empréstimo de empréstimos on -line e até comportamentos irracionais, como onecando pontos de negócios bancários.

Então, como esclarecer os limites das instituições de empréstimos on -line e dos bancos de depósito de capital?Que tipo de relação legal entre os dois?Que responsabilidades devo assumir de acordo com as leis e regulamentos?Quando um mutuário nos empréstimos on -line, como o credor pode resolver a disputa de acordo com a lei?

Nesse sentido, Bu XianGrui, consultor jurídico da Associação Bancária da China, disse que os empréstimos on -line são um tipo de atividade civil e comercial e devem aderir às leis de acordo com a lei.Entre eles, se o "depositário de capital bancário" se tornou uma barra difícil para instituições de empréstimos on -line, mas vale a pena notar que os bancos depositórios não fornecem endossos de crédito bancário para P2P. blaze quem é o dono

Em fevereiro de 2017, a antiga Comissão Regulatória Bancária da China emitiu o "Aviso sobre a impressão e distribuição das diretrizes para o negócio de estocagem e gerenciamento do fundo de empréstimos on -line" (a seguir referido como "diretrizes"), que claramente esclareceu a cláusula de isenção de Bancos de depósito.

Especificamente, primeiro, os bancos depositórios não fornecem garantias ou garantias sobre comportamentos de negociação on -line e não têm a responsabilidade por empréstimos e quebra de contrato; Autenticidade das informações da transação de empréstimos , exceto pelos requisitos de divulgação e regulamentação necessários, as instituições de empréstimos da Internet não devem usar bancos depositórios para publicidade de marketing.

O So -chamado "Gerenciamento de depósitos bancários de empréstimos on -line" refere -se à gestão de fundos de clientes e instituições de empréstimos on -line de acordo com os requisitos regulamentares. blaze quem é o dono

As "diretrizes" exigem que o Banco de Depósito de Fundos de Empréstimos Online seja um banco comercial que atenda a certas condições.Atualmente, bancos comerciais, incluindo grandes bancos, bancos conjuntos -estoques e bancos comerciais urbanos, têm as condições e qualificações para realizar negócios de depósito de capital de empréstimos on -line e administração.

Vale ressaltar que as "diretrizes" não exigiram que o banco depositário assumisse a responsabilidade de "coexistência".De fato, o banco depositário e a instituição de empréstimos on -line são confiados relacionamentos da agência, ou seja, o Banco de Depósito para aceitar a instituição de empréstimos on -line, autorizar a custódia e transferir fundos do cliente; Não constitua diretamente um relacionamento de agência comissionado com o Banco de Depósito.

Então, quais responsabilidades o banco depositário de capital deve tomar?Bu XianGrui disse que, de acordo com os regulamentos regulatórios, o banco depositário gerencia e supervisiona as contas do mutuário e do mutuário e usa contas de fundos e, de acordo com o contrato, os fundos do credor e do mutuário devem conduzir o depósito, re -pagamento, contabilidade e supervisão contábil."Em outras palavras, os bancos depositórios executam a responsabilidade pela custódia de segurança na implementação dos fundos na conta especial do depositório e da administração, assumem a responsabilidade pela consistência da abertura e cumprimento de contratos da conta real e a consistência da superfície da Instruções de transação em emprestado. "Bu XianGrui disse. blaze quem é o dono

Que responsabilidades as instituições de empréstimos on -line devem assumir?De acordo com os regulamentos regulatórios, as instituições de empréstimos on -line devem executar a revisão necessária das qualificações de mutuários e mutuários, a autenticidade da informação, a autenticidade dos projetos de financiamento e a legalidade do projeto de financiamento; e informações da identidade do cliente de acordo com a lei.

Deve -se notar que os riscos e perdas comerciais causados ​​pela fraude intencional, a falsificação de dados ou dados devido a instituições de empréstimos on -line devem assumir as responsabilidades correspondentes da instituição de empréstimos on -line.

E se as agências de empréstimos on -line violarem leis e regulamentos?De acordo com os regulamentos regulatórios, se a agência intermediária de Informações sobre Empréstimos Online violar leis e regulamentos e regulamentos regulatórios relevantes sobre empréstimos on -line, se houver regulamentos de punição sobre leis e regulamentos, a punição será imposta de acordo com seus regulamentos; Os regulamentos serão punidos, você pode fazer negociações de supervisão, emitir cartas de aviso, correção de pedidos, notificar as críticas, registrar suas violações de leis e regulamentos e não cumprirem seus compromissos públicos em arquivos de integridade e os anunciam. A responsabilidade criminal constituída é investigada de acordo com a lei.

Além disso, se a agência intermediária de empréstimos on -line violar as leis e os regulamentos para se envolver em captação de recursos ou fraude ilegal, ela será tratada de acordo com as leis e regulamentos relevantes e mecanismos de trabalho; conforme com a lei. blaze quem é o dono

Bu XianGrui lembra que as partes e mutuários e mutuários que participam de empréstimos on -line seguirão os princípios de empréstimos voluntários, honestidade, confiabilidade, auto -responsabilidade e auto -risco de emprestar e emprestar o risco de empréstimos.Primeiro, as instituições de empréstimos on -line devem implementar estritamente as regras de negócios e os requisitos de gerenciamento de riscos, cumprir suas obrigações e não se envolver em atividades proibidas para instituições de supervisão; e várias obrigações estipuladas no contrato.

Guo Ziyuan blaze quem é o dono